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银监会召开近期重点工作通报会

时间:2017-12-05 16:28:55   作者:   来源:云金青风    点击:

12月1日,银监会召开近期重点工作通报会,发布人为银监会审慎规制局局长肖远企,银监会现场检查局副局长喻剑萍,银监会普惠金融部副主任冯燕和银监会创新部副主任黄晋波。


肖远企表示,今年以来,银监会采取了一系列的监管措施、监管政策,目前看银行业出现了一些新变化。第一个变化是银行业回归本源、专注主业的效果有所显现。第二个变化是银行业服务实体经济的质效有所提升,从贷款的增量和质量两个方面都可以体现。第三个变化是市场乱象高发频发的势头有所遏制。第四个变化是通过弥补制度短板进一步巩固了银行业金融机构的防风险制度基础。第五个变化是银行业同质化业务发展模式有所弱化,差异化、特色化发展开始展现。第六个变化是银行业结构有所优化。


据介绍,党的十九大是在全面建成小康社会决胜阶段、中国特色社会主义进入新时代的关键时期召开的一次十分重要的大会。银监会党委把学习宣传贯彻落实党的十九大精神作为当前和今后一段时期的首要政治任务,按照习近平总书记学懂、弄通、做实的重要指示,密切联系实际,紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大重点任务,提升服务实体经济的质效,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线,确保银行业安全高效稳健运行。


肖远企表示,党的十九大报告指出,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。银监会要求银行业必须认真把工作重点真正放在提高金融服务供给质量上,解决金融供给不平衡不充分与金融需求多层次多样化之间的矛盾。银行业金融机构要更加积极主动服务供给侧结构性改革,抓住退出“僵尸企业”这个牛鼻子,腾出更多的信贷资源投向新产能新动能新业态。坚决支持降杠杆降成本,使企业、居民和地方政府债务水平保持在合理范围。继续减少和规范银行业不合理服务收费,降低企业融资成本。加大支持民生薄弱领域发展,加快普惠金融体系建设,推进精准扶贫,提高金融服务的覆盖面、可得性和满意度。


据介绍,当前银行业对实体经济的信贷供给力度加大,均衡性提高,前10个月新增贷款12.2万亿元,比去年同期多增1.5万亿元,占新增资产的比例较去年同期大幅提高35.2个百分点。制造业贷款增速继续保持正增长,同比增速较去年同期上升1.6个百分点。投向战略性新兴行业和文化产业的贷款分别较去年同期增加2434亿元和624亿元。用于小微企业贷款、保障性安居工程贷款、涉农贷款和基础设施行业贷款同比分别增长15.4%,44.2%、10.8%和16.4%。


党的十九大报告关于守住不发生系统性金融风险底线的要求和习近平总书记关于做好金融工作的系列重要讲话精神,是习近平新时代中国特色社会主义思想的重要组成部分,是做好金融工作的根本遵循和行动指南。据介绍,银监会认真学习理解习近平新时代中国特色社会主义思想的丰富内涵,深入研判当前银行业风险形势,全面安排部署防控风险相关措施,坚持统筹兼顾、标本兼治、问题导向和稳妥有序原则,督促银行业在定位上回归本源、专注主业,在业务上减少通道、缩短链条,在管理上健全合规文化、风险文化。


专项治理方面,经过半年多的整治,市场乱象频发高发势头得到遏制。截至10月底,同业资产和同业负债分别比年初减少3.4万亿元和1.4万亿元。理财产品增速降至4.7%,比去年同期下降26.5个百分点。同业理财今年已累计净减少2.7万亿元。委托贷款今年以来同比少增8961亿元,特定目的载体投资今年以来同比少增5.1万亿元。


据肖远企介绍,在弥补制度短板方面,银监会继续按照年初工作部署,抓紧推进一系列规章制度的修订和发布。这些文件有的已经出台,有的正在征求意见,有的正在讨论之中。


银监会特别强调对存在的问题要边查边纠、立查立改。据统计,今年前10个月,银监会系统共作出行政处罚决定2617件,处罚银行业金融机构1486家,对机构罚款合计5.92亿元,没收违法所得0.75亿元,罚没合计6.67亿元。处罚责任人员1096名,罚款金额合计2440万元,取消130人一定期限直至终身的董事、高管人员任职资格,禁止49人一定期限直至终身从事银行业工作。同时,全国各级银行业金融机构已累计内部问责处理分支机构2687个、人员16.7万人次,依法向司法机关移交252人。


习近平总书记在十九届中央全面深化改革领导小组第一次会议上强调,学习贯彻党的十九大精神,要注意把握蕴含其中的改革精神、改革部署、改革要求,坚定不移将改革推向前进。银监会要求银行业金融机构大力弘扬改革精神,加紧部署各项改革措施。抓住完善公司治理这个关键,把重点放在股权管理,股东行为规范、独立董事作用发挥及董事会监事会依法合规运作等方面。同时,银行业金融机构必须充分履行深化改革、防控风险的主体责任,坚决根治普遍存在的意识淡薄、制度缺失、措施不力的痼疾,坚决纠正普遍存在的宽松软现象,充分激发履行主体责任的自觉性、能动性,主动压实严紧硬的制度要求。


据介绍,经过大半年的监管引领和综合治理,银行业已出现新的变化。回归本源、专注主业效果有所显现,以贷款为代表的传统商业银行业务增速快于资产增速,两者分别为13.1%、10%,表外业务回归表内明显,表外业务增速已由过去50%以上降至16.1%。同质化业务结构有所弱化,各银行的客户、产品和区域结构开始出现差异。一些银行进一步下沉重心,服务小微、服务社区,其小微企业贷款占全部贷款的比例已超过60%。经营质效与风险指标有所分化,出现了一批效益好风险低的良好银行,有的在世界主要银行中各项指标也处于前列。服务实体经济、防控金融风险的主动性有所提高,主动创新金融产品和服务方式,主动对接金融消费需求,主动把防控风险放在更加重要的位置,强服务和防风险的自觉性能动性得到强化。


肖远企最后介绍说,银监会将深刻领会和准确把握党的十九大精神实质,学习宣传贯彻党的十九大精神,开启新时代银行业监管工作新征程。


以下为现场与多家媒体互动的内容摘编:


问:根据近日银监会发布的《商业银行股权管理暂行办法(征求意见稿)》,同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东入股商业银行的数量不得超过2家,或控制商业银行的数量不得超过1家。另外,针对金融产品持股同样做出了限制。请问,关联方的非关联化如何实施穿透式监管?如果出现通过代持公司持股的情况,超过5%怎么处理?


银监会审慎规制局局长肖远企:《商业银行股权管理暂行办法(征求意见稿)》正在公开征求意见,相关部门也在陆续收集各方面的意见。这个办法总的原则就是通过穿透监管,识别股权的最终受益人,使之阳光化,露出水面,严格监管和杜绝股权代持有、隐形股东的情况。不管关联、代持还是隐形股东,最重要的就是要找到谁是最终受益人,最终受益人就要承担股东的责任。至于是一家还是两家,还是同一投资人,按照股权管理办法规定执行。目前该办法正在向社会公开征求意见,将根据征求意见情况进行修改和完善,然后再正式发布。总的原则和目标就是要进一步加强股权、股东的管理,避免和杜绝代持、隐形股东,通过穿透的原则识别出最终受益人,要求其真正履行股东的责任和义务。


问:目前,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》已经开始公开征求意见,引发市场普遍关注。请问银行理财办法什么时候会正式公开征求意见?保本理财应该如何监管?对于非保本理财,有什么样的监管方向?


银监会创新部副主任黄晋波:前期,中国人民银行会同银监会、证监会、保监会、外汇局起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《指导意见》),并于11月17日正式向社会公开征求意见。下一步,根据公开征求意见情况,银监会将持续、密切地配合人民银行做好《指导意见》的修改完善和发布实施工作。同时,在统一的资管产品标准规制框架下,银监会正在根据《指导意见》的总体原则,同步修订完善关于银行理财业务的监管制度,提出相应的监管要求,拟待《指导意见》正式出台后,作为配套实施细则择机发布实施。此外,在《指导意见》和理财监管制度的研究制定过程当中,相关部门一直十分重视市场影响评估工作,注重与市场的充分沟通交流,广泛征求吸收意见和建议,旨在实现新旧规则的有序衔接和平稳过渡。


银监会普惠金融部副主任冯燕:我跟大家分享一下关于现金贷的监管情况。现金贷通常指的是无交易场景依托、没有指定的用途、没有客户群体限定的小额资金出借业务,特点很明显,金额小、期限短、利率高、无抵押,这是它的特征。现金贷业务作为近年来通过互联网在我国快速发展起来的新型业务模式,在满足部分社会群体正常的消费信贷需求方面也发挥了一定的作用。但是在业务发展过程当中,一些开展现金贷业务的机构也进入一些灰色地带,出现了诸如大家了解的高利借贷、暴力催收、滥用个人信息、监管套利等一些问题,此外还有一些机构无牌经营、涉嫌非法放贷,这些都造成较大的负面影响,引起了社会的广大关注。


为了防范金融风险,保障金融消费者的权益,规范金融市场的发展,在年初网络媒体曝出关于现金贷的相关负面报道的时候,银监会P2P网贷整治办公室就印发了《关于开展现金贷业务活动清理整顿工作的通知》,将P2P网贷机构开展现金贷业务纳入互联网金融风险专项整治,同时明确了核查处置的依据和整治要求。今年4月,银监会又下发了《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》,明确要求要做好现金贷业务活动的清理整顿工作。通过以上措施,P2P网贷机构开展现金贷业务的整治工作已经取得了初步成效,目前各地网贷整治办正在继续推进验收和整改工作。


下面分享银监会下一步的整治原则,考虑到现金贷业务比较复杂,涉及到的机构主体很多,下一步,在前期P2P现金贷业务整治的基础上,相关部门要按照疏堵结合、标本兼治的原则,多管齐下,综合治理。在机构层面主要是从纠偏网络小贷、规范持牌金融机构合作行为、完善P2P现金贷业务以及打击取缔非持牌放贷机构等四个维度进行规范。同时,按照问题导向原则,以负面清单的形式,在业务层面我们主要从降低高息费,打击不当催收、严禁多头借贷、以贷养贷、高杠杆和加强客户信息保护等方面来进行规范。下一步,现金贷业务将纳入本次互联网金融专项整治范畴,相关的整治要求将形成文件于近期下发。


下面是整治工作的几条原则,在这里跟大家分享一下:


第一,要求发放贷款的主体必须持有放贷业务相关牌照,对于没有经过批准的非法放贷业务和机构,要进行严厉的打击和取缔。


第二,各类机构以利率和各种费用的形式,对借款人收取的综合资金成本,应该严格遵循最高人民法院关于民间借贷的利率规定,禁止发放违反有关利率规定的贷款。


第三,各类机构或者委托第三方机构,不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。


第四,各地的小贷公司监管部门不得新批设网络小额公司,不得新增批小额贷款公司跨省开展小额贷款业务,并对存量的机构和业务集中进行规范、整顿。相关部门正在起草网络小贷公司风险整治的实施方案,进一步细化工作要求。


第五,各类机构要遵守了解客户的原则,充分保护金融消费者的权益,不得以任何方式诱致借款人过度举债,陷入债务危机。


第六,各类机构应当坚持审慎经营的原则,全面考虑信用记录缺失、共债、欺诈等因素的影响,加强风险防控。


第七,各类机构要加强客户信息的保护,不得滥用客户隐私信息,不得非法买卖,或者泄露客户个人得信息。


问:那么,对非持牌机构,不允许他们进行放贷,以后银监会或者其他部门会统一发放全国性的机构牌照吗?对于现在已经存量的贷款,将怎么处理?因为现在有说不能跨区域进行操作,请问一下以后地方和中央怎么样分工?


银监会普惠金融部副主任冯燕:刚刚我有讲到这个问题,根据先前互金整治办的要求,各地应当暂停新批设网络小贷公司,不得新增批小额贷款公司跨省开展小额贷款业务。下一步就是刚刚比较关注的问题,对存量的机构和业务,将集中进行规范整顿,相关部门也正在研究制定网络小贷公司的风险整治的实施方案,包括以后权责怎么划分,都会在实施方案里有进一步细化工作要求。


问:银监会年中工作会议上说,争取年内出台18项新制定、新修订的监管制度,可以看到今年银监会已经在补短板方面动作频频、成效很多,请问一下目前制定、修订18项监管制度完成情况怎么样?下一步将就哪些领域推进补短板方面的工作?


银监会审慎规制局局长肖远企:对年初制定补短板的规划,我们正在抓紧推进中。有的已经发布了,有的已经公开征求意见,例如,刚才提到的《商业银行股权管理暂行办法(征求意见稿)》以及《商业银行银行账簿利率风险管理指引(修订征求意见稿)》也在公开征求意见,其余大部分规制处于公开征求意见和正式发布阶段。还有一些规制涉及面比较广,需要进一步研究讨论,正在抓紧推进中。有的规制在年内会发布,个别将在年后陆续发布。


问:关于牌照问题,很多现金贷企业是合作方或者股东方,或投资的一家公司有牌照,这种牌照格局需要重新调整,还是必须个体持有?


银监会普惠金融部副主任冯燕:刚刚提到的牌照问题,下一步整治方案里都会有,因为它是很细的具体规定,关于现金贷整治方案,很快就会和大家见面。刚才讲到的七条原则,都有涉及。包括第一条,没有放贷资格的绝对不能开展放贷业务,包括网络小贷下一步暂停新设、整治存量的措施,刚刚也有分享。很快整治方案就会和大家见面,大家都可以在里面能找到答案。


问:今年以来,理财尤其同业理财都呈下降趋势,不知道明年理财会不会持续下降,能否介绍一下在这方面明年的监管计划?


银监会创新部副主任黄晋波:银监会一直十分重视银行理财业务发展和监管工作。相比理财业务表现出的规模和增速变化,银监会更加关注理财业务的合规性、审慎性与可持续发展性。近年来,各监管部门不断加强合作协调,加大市场乱象治理力度。下一步,银监会将继续加大跨部门合作力度,不断加强银行理财业务监管,推动理财业务规范、健康、可持续发展。(本文部分内容根据通报会网络直播速记整理)




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