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锲而不舍抓清收 真抓实干出成效
——临沧分行中小企业不良贷款清收记实
时间:2018-11-07 17:19:44   作者:程丽萍、李晓红   来源:中国银行临沧分行    点击:

    中国银行临沧分行中小企业最高时的不良贷款有8户,余额6829万元。自2016年11月至2018年10月,中国银行临沧市分行中小企业不良贷款累计实现表内、表外清收3857万元。其中表内清收2857万元,表外清收1000万元。通过清收、核销等化解手段,目前中小企业新模式无不良贷款。自2016年4月至今共计核销呆账11笔10户,核销本金7817万元,通过清收,现有核销呆账本金6914万元,9户10笔。


    一、临沧市分行不良贷款情况
    2016年以来,临沧分行中小企业信贷资产持续恶化,不良贷款直线攀升,成为全省中行中小不良的典型,清收工作长时间未能取得实性进展,临沧分行深刻认识到清收工作的紧迫性和重要性,及时抽调业务骨干组成清收小组,采取多种方式、通过多种途径不遗余力,聚精会神打好清收工作攻坚战。


    二、清收不良贷款的主要做法
    (一)转变观念,坚定信心,提高清收工作自觉性。
改变是痛苦的,不改变更是痛苦。初期临沧分行在不良贷款清收工作中存在“四怕”思想:怕企业不配合,怕政府不支持,怕依法清收难执行,怕措施到位难奏效,严重制约着我行不良清收工作的开展。针对临沧分行的现状,省分行领导和相关部门给予我行大力帮扶指导,分析产生问题的原因,制定工作措施,在省分行指导帮助下,临沧分行认清形势,转变观念,理清思路,认真反思自身存在的问题,进一步坚定了做好清收工作的信心,思想认识实现从要我清收向我要清收转变,从根本上解决了思想认识的问题,清收工作得到有序推进。


    (二)加强领导,制定措施,增强清收工作的主动性。
为切实增强不良贷款清收的责任感和紧迫感,临沧分行制定了“领导带头,责任落实,明确清收计划”的工作机制。成立清收工作小组,加强与律师事务所合作,实现依法依规清收。


    针对不良贷款客户建立不良贷款台账和做好不良贷款分类管理工作;根据清收不良贷款计划,逐户摸清实情,制定清收措施。一是根据客户实际情况,对符合司法清收条件的积极联系委托律师提起法律诉讼,快速对执行案件进行推动;二是对已核销贷款的,明确账销案存的资产清收要求,通过法律手段现金清收账销案存资产,落实奖励措施;三是多方寻找资产购买方和查找债务人可供执行财产,及时申请人民法院强制执行;四是积极加入债权人委员会,合力对债务进行清收;五是对还款意愿较强的客户,有针对性地对实际控制人及保证人做思想工作,晓之以理,动之以情。六是坚持每周拜访法院一次,会商律师一次、催收借款人一次的“三个一”的工作频率。


    (三)因企制宜,数策并举,增加清收工作的针对性。
    我行中小企业不良贷款行业主要为橡胶业、茶业、批发、零售业和木材加工业,其中与橡胶有关的占不良贷款一半,具有客户分散、户数多、回收难度大的特点。在不良清收工作过程中,为打有把握之仗,我行深入到借款人经营场所,结合客户的实际情况,行业特点以及配合程度,对每一笔不良贷款分类排查把脉切诊,对症下药,力求多措施、多手段、多渠道合力攻坚。结合司法诉讼推动进程,本着先易后难的工作顺序,整体阶梯推进方略,打开工作局面。一是巧借外力,加强与司法机关的沟通与协作,摸清借款人有价值财产线索,及时对借款人资产进行保全,让借款人明白老赖到底是徒劳的,只有完全偿还银行债务才是出路。二是盯紧各种信息来源,因时因势化风险。今年来,橡胶价格逐步回升,临沧地区的胶林吸引着不少企业前来洽谈收购事宜,临沧分行审时度势,认真收集相关信息,主动跟进落实,为化解不良贷款奠定基础。三是以情感人,以理服人,以法慑人。清收中针对不同的贷款客户采取不同的应对措施,摆事实,讲道理,并为其分析失信原因及后果,帮其想办法,出主意,从情感上去打动客户,用诚意去感化客户。


    通过全行上下的不懈努力,临沧分行在不良贷款清收工作中取得了成效,大大增强了清收人员对不良贷款清收的信心,得到省行高度肯定,并被评为中国银行云南省分行2017年度中小不良清收先进单位。下一步我行将积极研究当地同业和兄弟行的做法,探索拓宽清收渠道和清收手段,挖掘不良资产的潜在价值,持续抓实不良清收工作,不断提升资产质量。



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